融资性信用保证保险行业发展白皮书( 53 页)

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目录

核心观点

第一篇章

发挥信用保证险“增信”属性，助力普惠金融高效发展

一. 中国信用保证保险市场概况

二. 融资性信用保证保险的主要业务模式

( 一). 个人消费类信用保证保险

a）市场背景: 便捷信用借贷需求促进了融资性信保的业务增长

b）核心价值: 两大维度透视信保价值

c）交易结构: 资金方以银行或信托为主

( 二). 中小企业融资类信用保证保险模式

a）市场背景: 中小企业融资难且贵

b）核心价值: 助力中小企业融资

c）交易结构:“银政保”模式助力中小企业发展

三. 信用保证保险的相关监管制度及规范

( 一). 国家政策方向: 服务实体经济，强化数据治理

a）助力中小企业融资，扶持实体经济增长

b）释放居民消费潜力，提升消费经济占比

c）助力精准扶贫造血，全产业链扶农增收

d）强化数据治理对信保业务提出新的要求

( 二). 行业规范措施: 创新与规范并举，促进业务有序发展

a）限制经营主体、业务类型，严控合作平台准入资质

b）规范风控流程，明确业务日常监管

c）加强信保业务专项自查，防范化解业务风险

第二篇章

信保促进银行保险有效联动，助力扶贫企融服务实体经济

一. 信用保证保险促进银行业与保险业的有效联动

( 一). 信保增强银行与保险的联动，联合风控合

力推进金融普惠

a）风控新途径: 新兴技术全面优化保险风控能力

b）风控全方案: 保险具备成熟风控体系，“偿二代”提升保险业抗风险能力

二. 信用保证保险降低中小企业融资门槛

( 一). 助力中小企业融资发展，激活市场经济活力

( 二). 完善中小企业征信档案，助力国家精准扶持

三. 拓宽信贷渠道，构建扶贫增信体系

( 一). 扶贫跨越“中等收入陷阱”，保险扶贫义不容辞

( 二). 增信提升贫困户融资能力，构建扶贫增信体系

第三篇章

新兴技术助力构建高效信用体系，持牌合规运营稳健风控是关键

一. 风险管理的数据来源进一步充沛，新兴技术将护航信保可持续发展

二. 信保助力构建多元分层信贷市场，信用借贷占比或得到进一步提升

三. 持牌合规严格风控夯实发展基础，协同构筑信用借贷市场的稳健性

图目录

图1：2012-2017 全国信用保证保险保费收入情况

图2：2013 年、2017 年保证保险保费收入占比趋势图

图3：2013 年、2017 年信用保险保费收入占比趋势图

图4：全国居民人均可支配收入（单位: 元）

图5：2016 年以来消费者信心指数保持增长

图6：全国居民恩格尔系数不断下降

图7：2012 VS 2016 年居民消费结构变化

图8：消费信贷信保产品模式

图9：我国消费信用保证保险的典型交易结构

图10：我国中小企业融资增信对比，保证险产品优势更为突出

图11：广东江门市农业“政银保”合作协议签约仪式

图12:《信用保证保险业务监管暂行办法》对信保业务的规范

图13：新兴科技在信用保证保险业务流程中的应用场景

图14：信用保证险的风险暴露分段及对应的基础因子（左图为保费风险，右图为准备金风险）

图15：财产险的风险暴露分段及对应的基础因子（准备金风险）

图16：船货特险的风险暴露分段及对应的基础因子（准备金风险）

图17：我国中小企业现状

图18：平安产险扶贫产品模式图

图19：保险机构提供借贷增信，覆盖更多长尾客群

表目录

表1：消费金融相关政策一览

表2：银保监鼓励信保助力小微企业融资的相关文件

表3：国务院鼓励发展信保释放居民消费潜力相关文件

表4：国务院、原保监会鼓励信保扶贫的相关文件

表5：中国人民银行数据治理的相关文件

表6：原保监会、原银监会、工业和信息化部、商务部、

人民银行出台的相关政策

表7：银保监会加强信保业务监管的相关文件

表8：世界各国5G 建设进程