在中国经济步入新常态的背景下,2015年银行业整体收入、利润增长面临挑战。在此背景下,私人银行业务市场增势依然保持稳健,并且凭借着对接资产端、财富端的独特优势,有望成为中国金融业的增长亮点。
•2015年中国金融市场和投资市场的剧烈波动,促使高净值人士更加理性成熟,也为中国私人银行业创造了更多的市场机会:股市波动增强了投资者的风险意识;利率下行拉动了多元资产配置的需求;汇市改革让中国投资者放眼于全球市场;房地产市场的分化和投资回报的不确定,激发了个人资产配置向金融资产倾斜。
•展望未来,在中国经济全球化的进程中,高净值人士资产全球配置正在成为新亮点。在境外投资需求上升及监管政策有序开放的趋势下,境外投资的参与度将有所提升,预计境外投资市场增量将达十三万亿人民币,从而造就巨大机会。
•中国高净值人士财富境外配置的动因将从避险移民拓展到保值增值,这一转变带出三大机会:投资需求由超高净值下沉到高净值客户,境外业务客户基础扩大;投资领域由房地产拓展到各类金融资产,催生财富管理需求;资金流向由单向出海发展到境内外双向流动,境外业务领域范畴进一步拓展。
•从行业内部看,不同规模的私行,其境外业务发展路径选择各异:中小型私人银行机构的国际化战略应侧重跨境业务发展,大型私人银行机构跨境、离岸并举,而少数的超大型私人银行在离岸业务成熟后,可考虑对海外当地市场业务的拓展。
•同时,中资私人银行境外业务开拓手段不应仅限于自建,灵活运用并购、合作等手段,才能快速响应客户境外投资需求。离岸业务并购需审慎评估客户基础及服务平台,牌照及专业能力是核心资产;在合作伙伴的选择上,主要聚焦境外产品服务支持,实现互补双赢。
•为了捕捉中国私人财富全球化机遇,中资私人银行应拓展五大关键能力:精准定位目标客户的能力、境内外一体化的服务能力、专业投顾引领的销售能力、外部产品的筛选管理能力,以及境外市场风险及合规的管理能力。
2.1 规模可观、增势平稳,中国私人银行市场机会巨大 2
2.2 对接“资产端、财富端”,独特优势造就新增长点 3
2.3 市场渗透率低、集中度低,存在弯道超车机会 4
3.1 股市波动,投资者强化风险意识 6
3.2 利率下行,拉动多元投资需求 7
3.3 汇改推进,掀起境外投资热潮 9
3.4 房市分化,激发金融资产配置需求 10
4.1 中国经济全球化,开启财富全球配置新篇章 11
4.2 监管放开,需求驱动,五年十三万亿机会可期 11
4.3 跨境、离岸并行发展,跨境潜力更为乐观 13
5.1 需求由超高净值下沉到高净值客户,境外业务客户基础扩大 15
5.2 投资由房地产拓展到各类金融资产,催生财富管理服务需求 16
5.3 资金由单向出海发展到境内外双向流动,业务范畴拓展 17
6.1 中资私人银行国际化助推全行国际化 19
6.2 中资私人银行国际化,明确路径、规划布局、评估手段三步走 20
6.3 中资私人银行国际化五大关键能力 24
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