德勤：管理行为风险( 32 页)

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概要

过去十年来，金融行业中不乏一些轰动一时且极具破坏力丑闻。从业行为体现了机构文化，而不当行为似乎在多个司法辖区中普遍存在，无论在金融零售、批发业务，还是小微及公司银行业务等均屡屡出现。大量客户谴责因对方内部不当行为遭受损失，并且企业声誉和牌形象受到严重打击，一系列监管举措、巨额处罚和整改措施随之发生。

规范从业行为是全球金融行业重建信任，持续发展的重要部分。针对不当行为的监管措施将持续完善和升级，业内相关公司需时刻警惕不当行为。

为了协助金融机构主动应对不当行为带来的危害，本文全面探讨了行为动因。通过广泛列举这些行为的具体表现及其可能原因，我们将关注点从“处理不当行为个例”提升至“总结不当行为背后的根源”，进而协助金融机构设计全面解决方案，防范不当行为出现。已归纳了产生不当行为的八个主要动因，具体请见第三页图1。

此外，我们还审阅了多项针对金融行业不当行为的监管措施，并针对上述八个动因，归纳了一系列解决措施（请见第十五页图2）。

目前，相关机构已在制定标准、重建行业信任方面做出巨大努力，但在控制不当行为方面仍需继续提升并降低成本。我们列举了一些有效的潜在技术创新（请见第二十三页图3），以帮助提升对不当行为的防范效率，更好地服务客户与达成监管目标。