2025年,随着内外部风险因素持续积聚发酵,中国银行业将面临更加复杂多变、充满挑战的经营环境。
最大的挑战来自于外部宏观环境的不确定性。一方面从国际看,全球经济延续高通胀、高利率、高债务、低增长、低贸易的 “三高两低”态势,地缘冲突与大国博弈持续升级,贸易保护主义抬头,政经局势的不稳定引发国际金融市场波动与避险情绪蔓延,叠加银行业风险溢出效应,增加了风险的复杂性与波动性。另一方面从国内来看,全面改革与经济结构调整不断深化,发展重心由量转质,新质生产力转型推动金融模式迭代升级,围绕稳健、高质量发展,银行业面临长周期视角、科技服务模式创新、金融惠民等新课题。同时,金融安全、网络及数据安全的重要性不断升级,亦带来新的管理挑战。
第二项挑战来自于自身的战略与业务转型压力。在持续的低息环境与金融让利背景下,净息差收窄、中收下滑,市场变化与竞争亦带来前所未有的经营压力,如何兼顾支持实体经济增长和保持自身的健康性,是商业银行普遍面临的艰难挑战。同时,艰难环境亦造成决策落入“生存模式”陷阱,忽视面向长期、未来的业务布局以及基础支撑投入,亟需以“发展模式”重新审视调整。
第三项突出挑战来源于运营风险与技术风险。一方面面对艰难的外部环境和降本增效要求,为实现经营目标和为发展筹措必要资源,商业银行普遍更加转向“向运营要空间、向管理要效益”,进一步增加了对运营体系韧性的要求。另一方面随着数字金融、金融科技、颠覆性技术等飞速发展,信息科技基础设施投入、风险管理体系建设的需求曲线日益陡峭,商业银行亦受到相关新兴风险的扰动。
新形势下,复杂风险因素的冲击可能带来行业的深刻变化与洗牌,新兴风险和颠覆性事件的涌现亦可能带来商业规则与业务逻辑的转变。商业银行需在激变的环境中捕捉“危”与“机”,在决策中平衡当下与未来、生存与发展,实施更加敏捷、周全、精准的管理策略,以穿越未知、行稳致远。
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