1.1、摩根大通公司及其业务基本情况 ......... - 8 -
1.2、零售业务:非标准化增值服务带动服务收费,数字化转型有望降低零售业务运营和服务成本 ..... - 10 -
1.3、批发业务:“科技赋能”推动“交易立行”,提升批发业务全渠道服务能力和服务效率 ........ - 11 -
1.4、数字化转型有利于强化板块联动,构建全能服务型核心竞争力 .......... - 12 -
2.1、大力推进“移动第一,数字渗透”的数字化战略 ........... - 15 -
2.2、开放生态加速创新,大力加码金融科技领域的投资与合作 ......... - 17 -
2.3、重视技术人才储备,积极建立技术专家团队 ...... - 21 -
(1)贸易金融:减少交易处理时间及造假风险......... - 23 -
(2)跨境支付:实时共享客户信息以降低错误成本 .......... - 25 -
(3)合规审核:可追溯和验证KYC/AML 信息降低人工审核成本 ............ - 27 -
(4)回购交易:精简回购交易过程和周期,节约资本成本 ....... - 29 -
(1)数字化渠道:构建数字化零售银行业务,拓展银行服务边界 ............. - 30 -
(2)数字化客户体验:提升个性化服务体验,增强客户粘性 ............ - 34 -
(3)数字化产品:创造高效服务产品,优化便捷服务体验 ....... - 34 -
(4)数字化运营:搭建自动化智慧运营模式,提升精细化运营效率 ......... - 38 -
(5)数字化风控:探索动态风控体系,提升应对综合风险能力 ........ - 39 -
4.1、区块链:积极布局组织结构,打造区块链全生态链平台架构 ..... - 39 -
4.2、人工智能:打造平台运营模式,加速业务流程应用转化 ............. - 43 -
4.3、云计算:混合云战略进行安全开发和大数据分析 ....... - 45 -
5、行业估值及推荐标的 ....... - 45 -
6、风险提示 ......... - 47 -
图1、 美国主要银行PB ........ - 6 -
图2、 美国主要银行ROE ..... - 6 -
图3、 摩根大通数字化生态体系 ............ - 7 -
图4、 新生代银行N26 用户数量快速增长 ..... - 7 -
图5、 对公银行客户数字化银行需求强劲 ..... - 7 -
图6、 2020 年摩根大通贷款占总资产比例下降...... - 8 -
图7、 2020 年美国主要银行不良贷款率上升.......... - 8 -
图8、 美国主要银行总资产规模(2017-2020) ..... - 8 -
图9、 美国主要银行核心一级资本充足率(2017-2020) ....... - 8 -
图10、 摩根大通业务部门 ............. - 9 -
图11、 摩根大通收入按部门.......... - 9 -
图12、 摩根大通收入结构按部门 .......... - 9 -
图13、 2019 年摩根大通零售业务收入构成 ......... - 10 -
图14、 2019 年摩根大通主要零售业务贷款和收入占比 ........ - 10 -
图15、 区块链技术在资产管理方面的成本节约估计............. - 11 -
图16、 摩根大通主要中间业务收入(2009-2019) ...... - 12 -
图17、 摩根大通非利息收入及占比(2009-2019) ...... - 12 -
图18、 针对细分客户群体的银行不同业务类型............ - 13 -
图19、 摩根大通净利润按部门 ............ - 13 -
图20、 摩根大通净利润结构按部门 ............. - 13 -
图21、 美国主要银行总资产对比(2007-2020) .......... - 14 -
图22、 美国主要银行营业收入对比(2007-2020) ...... - 14 -
图23、 美国主要银行净利润对比(2007-2020) .......... - 14 -
图24、 美国主要银行ROE 对比(2007-2020) ............ - 14 -
图25、 美国主要银行营业总成本/营业总收入 ..... - 14 -
图26、 美国主要银行营业总成本 ........ - 14 -
图27、 美国主要银行股价对比(2007-2020) ..... - 15 -
图28、 美国主要银行PB 对比(2007-至今) ...... - 15 -
图29、 亚马逊的“飞轮理论”模式 ......... - 16 -
图30、 摩根大通和亚马逊ROE 对比(2007—2020) ........... - 16 -
图31、 摩根大通以用户为核心的全服务模式 ...... - 16 -
图32、 摩根大通学习Amazon, Netflix 的用户订阅模式 ........ - 16 -
图33、 摩根大通科技投入额及占比(2015-2019) ...... - 17 -
图34、 2019 年美国主要上市银行科技投入情况对比............ - 17 -
图35、 摩根大通自2009 年的投资情况 ....... - 18 -
图36、 摩根大通在支付科技领域投资与合作情况........ - 19 -
图37、 摩根大通的专利情况 ....... - 19 -
图38、 摩根大通金融解决方案实验室项目 .......... - 20 -
图39、 摩根大通In-Residence 项目 ..... - 21 -
图40、 摩根大通开放机器学习工程师、UX 设计师、API 开发者等岗位 ...... - 21 -
图41、 摩根大通科技人员招聘宣传语 ......... - 21 -
图42、 受访银行贸易金融对策 ............ - 23 -
图43、 受访银行对地区贸易融资规模的估计情况........ - 23 -
图44、 信用证业务主要痛点 ....... - 24 -
图45、 传统信用证业务流程非常复杂 ......... - 24 -
图46、 传统跨境支付流程 ........... - 26 -
图47、 基于区块链的跨境支付流程 ............. - 26 -
图48、 摩根大通单一窗口购付汇业务亮点 .......... - 27 -
图49、 银行AML 合规成本逐年攀升........... - 27 -
图50、 AML 人工成本分布情况(2018) ............. - 27 -
图51、 AML 流程需要耗费大量人工成本 ............. - 28 -
图52、 摩根大通Treasury Services 收入情况 ........ - 29 -
图53、 区块链应用可望带来KML 大幅成本节约 ......... - 29 -
图54、 区块链将有助于提高回购市场的流动性............ - 30 -
图55、 摩根大通数字平台活跃用户数(2011-2020) ........... - 31 -
图56、 摩根大通移动平台活跃用户数(2011-2020) ........... - 31 -
图57、 2020 年美国主要银行数字移动平台活跃用户数 ........ - 31 -
图58、 2014 年以来摩根大通网点数量不断下降........... - 31 -
图59、 2018-2019 年摩根大通新建线下分行情况 ......... - 32 -
图60、 未来摩根大通网点场景包括VR、eATM 等 ...... - 32 -
图61、 摩根大通APP 逐渐成为消费金融客户经营的主要平台 ............. - 32 -
图62、 摩根大通Chase Mobile 主要功能 ..... - 33 -
图63、 摩根大通Chase 手机应用2020、2021 年综合排名分列1、2 位 ........ - 33 -
图64、 摩根大通ChasePay 主要界面 ............ - 34 -
图65、 沃尔玛ChasePay 入口 ...... - 34 -
图66、 摩根大通信用卡新开户数量(2015-2018) ...... - 35 -
图67、 摩根大通信用卡收入(2015-2020) ......... - 35 -
图68、 摩根大通Chase MyHome 网页主要功能 ........... - 36 -
图69、 摩根大通Chase Mobile APP 申请住房贷款 ....... - 36 -
图70、 摩根大通住房贷款余额及增长率(2016-2019) ....... - 36 -
图71、 摩根大通Chase Auto Direct 主要界面 ....... - 37 -
图72、 摩根大通汽车贷款余额及增长率(2016-2019) ....... - 37 -
图73、 摩根大通Chase MyMortgage 主要界面 ..... - 38 -
图74、 摩根大通小企业贷款金额(2010-2019) .......... - 38 -
图75、 摩根大通平板式eATM ............. - 39 -
图76、 摩根大通小企业贷款金额(2010-2019) .......... - 39 -
图77、 2020 年区块链技术成熟度曲线 ........ - 40 -
图78、 Quorum 的逻辑架构 ......... - 41 -
图79、 Quorum 构成的主要功能 .......... - 41 -
图80、 Azure 云区块链服务架构 .......... - 41 -
图81、 Azure 区块链云服务Quorum 宣传语 ........ - 41 -
图82、 Liink 应用场景 ......... - 42 -
图83、 摩根币的发行和使用 ....... - 43 -
图84、 AI 技术在银行业的潜在价值 ............ - 43 -
图85、 摩根大通人工智能技术应用场景 ..... - 43 -
图86、 AI 技术有望变革零售客户的银行业务 ..... - 44 -
图87、 AI 技术有望变革中小企业客户的银行业务 ...... - 44 -
图88、 摩根大通AI 研究团队 ..... - 45 -
图89、 摩根大通内置API 架构 ............ - 45 -
表1、摩根大通近五年科技动态 ............ - 17 -
表2、摩根大通近几年投资与合作的主要金融科技公司情况 .......... - 18 -
表3、摩根大通近几年聘请的技术专家情况 .......... - 21 -
表4、摩根大通的技术团队情况 ............ - 22 -
表5、美国主要在线交易平台情况 ........ - 37 -
表6、摩根大通Onyx 部门主要负责人........... - 40 -
表7、国内银行科技动态 ...... - 46 -
表8、银行行业估值表 .......... - 46 -
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